以上海為例，社保的基數上限是前一年的平均工資的三倍，2006年為2235*3=6705元，假設你的工資為8000元，那么將以6705為基數繳納社保。
　　 首先是養老保險，這個金額是最大的，個人8%，即536元，單位22%，1475元。但是請注意，單位交的一分錢都不會進入你的個人賬戶！全部用于社會統 籌。那么到了你老了養老金怎么領取呢，這個我在網上查了一下，居然找不著一個明確的官方文件說明。比較普遍的說法是，養老保險累計繳納15年并達到法定退 休年齡后，可以按月領取養老金，養老金金額=基礎養老金＋個人賬戶養老金=退休前一年全市職工月平均工資×２０％＋個人賬戶÷１２０。這就相當于，除了個 人賬戶不一樣外，大家領的基礎養老金都是一樣的。那么顯然現在交得越多是越虧的，因為個人賬戶其實都是你自己交的錢，你不交社保把它存銀行也是一樣的。但 是公司替你交的那部分就完全替國家做貢獻了，交的越多貢獻越多。難怪很多公司都把基本工資開得很低，而提高獎金和補助，這樣可以把省下來的那部分保險作為 福利發給個人。而同時，你享受的養老保險待遇不會有什么差別。
　　再說醫療保險，個人2%，134元，單位12%，804元。同樣，只有自己交的進入個人賬戶，單位交的全部被統籌。醫保的報銷政策是：對于 門診，先由其個人帳戶資金支付，帳戶資金用完后由個人自負。說白了就是一分錢不給報，而且還只能去指定的醫院用指定的藥！對于住院，有個起付標準，好像是 兩千多吧，這個標準以下由個人賬戶支付，個人賬戶不足的自己掏現金，也就是這兩千多還是全部你自己出。超過起付標準且低于醫保最高限額的由統籌基金支付 85%。這個標準同樣是大家統一的，與你交得多少沒關系。與養老保險一樣，公司交的那部分醫療保險被國家給“劫富濟貧”了，與你沒有任何關系。
　　 其次失業保險，個人1%，單位2%，加起來200，這個真的是一點用都沒有，反正你都拿不到，即使你真的失業了。
　　 最后是住房公積金，個人7%，單位7%，一共938，這個倒是全歸你個人，不過說到底其實本來就都是自己的錢，國家沒有投進任何福利。
　　 這樣算下來，公司在8000的工資以外，還要替你交1475+804+134+469=2882元，相當于實際每個月為你付出了10882元，而你實際得 到的呢？首先，扣除社保后的工資為，8000-536-134-67-469=6793元，這6793元要扣掉663元的稅，到手現金是6129元。再算 上你個人賬戶里的養老保險、醫療保險以及公司和個人交的公積金總額，你一個月的實際收入為6129+536+134+938=7737元。
　　 我們假設另外一種情況，還是這個公司，它每個月在你身上的預算是一樣的，即同樣為你付出10882元。但是它把基本工資開得很低，按上海市規定的社保基數 下限（月平均工資的60%，即2235*0.6=1341元）給你發，剩余的錢以獎金和補助形式發給你。這樣，公司需要交納的社保為：295.+ 160.9+26.8+94=577元，你個人交納107.2+26.8+13.4+94=242元，扣掉四金后工資還剩1099元（還沒到個稅的起征 點）。公司可以給你發的補助為10882-1341-577=8694元，這樣你的補助加上扣除社保后的工資一共為：8694+1099=9793元，這 9793元扣掉所得稅1263元（據我所知很多公司這種福利和補助還可以避稅，姑且把這個算上吧，畢竟納稅是每個公民的義務）剩8530元，這就是你到手 的現金。算上個人賬戶的保險和公積金，一個月實際收入為8530+107+27+198=8862元。與上面一種情況相比，公司為你付出的錢都是 10882元，但是你到手的現金多了8530-6129=2338元，實際收入多了8862-7737=1125元。而你享受到的基礎養老金、醫保統籌金 這些國家福利是一樣的！

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koen回復：

非常同意樓主的分析。

我個人早就覺得我們現在交的所謂養老保險其實是“義務大于權利”。也就是說，目前每個就業者繳納的養老保險（當然包括由單位繳納的22%，這其實也是就業者的工資）要大大超過未來我們退休后可能得到的養老金（扣除物價上漲因素），原因如下：

可以想象，由于我們這一代還屬于人口膨脹期末尾的一代，所以目前中國“由若干年輕人養一個老人”的養老保險矛盾還不突出（我就奇怪：在這種情況下都 把我們的22%統籌了，等人口老齡化更嚴重的時候，工作的年輕人該交多少養老金？）等到我們退休的時候，由于計劃生育造成的人口比例失衡的問題就會更加嚴 重。到那時，社會上就業者繳納的養老金恐怕很難支付需要領取養老金的支出，這時怎么辦？繼續增大年輕人的繳納比例？想象如果到了比較極端的情況（但并非不 可能）：社會上平均一個年輕人要負責養一個或更多的老年人，那年輕人該繳納多大比例的養老金合適？最后的結果恐怕是：“通脹等數字游戲”造成的“你拿到了 數目較大、但實際價值遠少于年輕時繳納的社保金”的結局。

不要以為這是天方夜譚，就連美國這樣的社保體系比較健全的國家都有“社保破產”的危險（可google "美國 社保 破產"），更不要說目前的中國了。

所以，我的結論是：目前個人社保金交得多，只能說明你對國家的貢獻大，并不表示你未來會從中獲得更多的利益。如果想保證退休后的生活來源，還是要靠自己。

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