一、個人資產(chǎn)分析

1、什么是個人資產(chǎn)分析：個人資產(chǎn)分析就是弄清楚自己（個人或家庭）的資產(chǎn)狀況，摸清楚自己到底有多少家產(chǎn)（即個人凈資產(chǎn)值是多少）？

個人凈資產(chǎn)＝個人資產(chǎn)總值－個人負債總值

個人資產(chǎn)總值＝流動性資產(chǎn)＋投資性資產(chǎn)＋使用性資產(chǎn)

個人負債總值＝短期負債＋長期負債

2、流動性資產(chǎn)：是指現(xiàn)金、活期儲蓄、短期票據(jù)等能及時流通使用、兌現(xiàn)的貨幣或票據(jù)。

3、投資性資產(chǎn)：是指長期儲蓄、保險金、股票、債券、基金、期貨等以保值、增值為目的的投資性貨幣或票據(jù)。 4、使用性資產(chǎn)：是指住宅、家具、交通工具、書籍、衣物、食品等以使用為目的的各類物品。

＊ 以保值、增值投資為目的的房產(chǎn)應屬于投資性資產(chǎn)。

＊ 以保值、增值投資為目的的收藏品也應屬于投資性資產(chǎn)。

5、短期負債：是指一年內(nèi)應償還的債務。

6、長期負債：是指一年以上償還的債務。

7、個人資產(chǎn)負債率：

個人負債總值

個人資產(chǎn)負債率＝－－－－－－－－－－＊100％

個人資產(chǎn)

8、如何把握個人資產(chǎn)負債率：

A、根據(jù)自己的收入水平，個人的收入負債比有多大，當收入與負債比超過一定范圍時，應該引起注意，適當減少一些個人債務，以免造成一定的債務壓力。

B、根據(jù)債務的償還期限、償還能力，盡量將自己的債務長中短相結(jié)合，避免將還債期集中在一起，到時自己無能力償還。

C、根據(jù)債務的用途、收益，高風險投入的債務以少為好，有穩(wěn)定收益的可以多借些，沒有收益、是消費性借債以長期為好。

二、個人收支分析

1、什么是個人收支分析：個人收支分析就是弄清楚個人（家庭）的平時收入與開支情況。

2、個人收入：（指平時每月收入） 個人收入＝月工資、獎金收入＋長期儲蓄存款利息＋個人投資性收入＋其它收入

3、個人支出：（指平時每月開支）

個人支出＝日用支出（食、住、行）＋常用支出（家居、衣物、書籍等）＋備用支出（教育金、醫(yī)療保險、養(yǎng)老保險等）＋其它支出

4、個人收支損益： 個人收支損益＝個人收入－個人支出

損益值＞零：個人日常有一定的積累。

損益值＝零：個人日常收入與支出平衡，日常無積累。

損益值＜零：個人日常入不敷出，要動用原有的積蓄或借債。

5、個人收支損益平衡的控制：

A、增加收入的來源和渠道，即“開源”。

B、減少盲目消費和不合理消費，即“節(jié)流”。

三、理財目標分析

1、什么是個人理財目標：個人理財目標就是在一定期限內(nèi)，給自己設定一個個人凈資產(chǎn)的增加值，即一定時期的個人理財目標，同時有計劃地安排資產(chǎn)種類，以便獲得有序的現(xiàn)金流。

2、個人理財目標的分類：

A、按時間長短：短期目標（1年左右）、中期目標（3－5年）、長期目標（5年以上）

B、按人生過程：

個人單身期目標：開始工作到結(jié)婚之前

家庭組成期目標：結(jié)婚到生育子女之前

家庭成長期目標：子女出生到子女上學之前

子女教育期目標：子女上學到子女就業(yè)之前

家庭成熟期目標：子女就業(yè)到子女結(jié)婚之前

退休前期目標：退休以前

退休以后目標：退休以后

3、個人理財目標的制定：

A、要適合自身的條件（自己所處的社會地位、經(jīng)濟狀況、日常收入、家庭、子女等）。

B、要符合自己人生各個階段的要求。

C、要長、中、短期目標相結(jié)合。

4、個人理財目標的內(nèi)容：時間明確、數(shù)字具體

5、個人理財目標的修正：個人理財目標制定好后，不是就一成不變了的，而應根據(jù)實施的情況、具體的環(huán)境背景，適時地作相應的調(diào)整，以達到最切合自身實際的要求。

最好每隔一段時間（如一年），對自己原來所制定的理財目標進行一次修正。

6、如何具體制定個人理財目標：

根據(jù)每個人自身條件和不同的人生經(jīng)歷，合理制定短、中、長期理財目標。

四、理財計劃分析

1、什么是個人理財計劃：個人理財計劃就是當個人理財目標制定好后，應根據(jù)目標制定相應的個人理財計劃和實施步驟。 個人理財計劃即是理財目標的細劃、理財投資步驟的落實。

2、個人理財計劃的制定：

為達到個人理財?shù)哪繕耍诶碡斢媱澲校鞔_各個理財投資步驟和投資工具。

A、在個人理財投資計劃中，可以是只有一個投資步驟、用一種投資工具：

理財投資開始>（就一種投資工具）＞實現(xiàn)目標

B、也可以有幾個投資步驟、用幾種投資工具：

理財投資開始>（第1種工具）＞（第2種工具）＞（第3種工具）＞（第4種工具）＞實現(xiàn)目標

C、也可以同時有幾個投資步驟、用幾種投資工具： 理財投資開始>（第1種工具）＞（第2種工具）＞（第4種工具）＞（第7種工具）＞實現(xiàn)目標

（第3種工具）＞（第5種工具）＞（第8種工具）＞實現(xiàn)目標

（第6種工具）＞（第9種工具）＞實現(xiàn)目標

只有準確地判斷投資理財環(huán)境，才有可能較好地使用投資理財工具，投資理財是一門綜合性較強的
實用科學。

3、個人理財計劃的實施：

對于每一個理財投資步驟都去認真地實施，不要輕易地終止或改變。 4、個人理財計劃的修改：

根據(jù)理財計劃實施情況、理財目標的實際性、自身條件、周圍環(huán)境的變化對個人理財計劃作相應的修正。

5、個人理財計劃的具體制定：

因根據(jù)每個人的理財目標和自己操作能力具體制定。(摘自CFP在中國)