業(yè)務需求
金融電子化的發(fā)展，令銀行業(yè)務從純粹的手工操作逐步實現(xiàn)了業(yè)務處理的電子化。銀行原始單據上的部分信息被輸入到計算機中，成為數(shù)字化的信息進行傳遞和處理，業(yè)務處理的效率和能力大為提高，一些在手工階段無法實現(xiàn)的業(yè)務，如通存通兌成為了基本的金融業(yè)務。然而，大量的金融應用系統(tǒng)的處理都是基于手工輸入數(shù)據信息的處理，由于手工輸入、數(shù)據傳遞過程中可能出現(xiàn)的差錯以及信息的不完整性(如數(shù)字化的憑證丟失了原始紙張憑證上的筆跡等信息)，使得目前的金融電子化系統(tǒng)并不能減少紙張憑證的運用，不得不繼續(xù)進行大量紙張憑證的歸檔、存儲以及運輸，以便進行事后監(jiān)督、審計。大量的紙張不僅占用人力、物力，而且非常不便于進行查詢。于是人們開始運用影像技術對紙張進行處理。
在我國目前金融行業(yè)的應用中，影像技術常常被用于進行原始憑證的影像化存儲，也就是在業(yè)務處理結束后，將大量的紙張文檔進行掃描等處理后變?yōu)橛跋襁M行存儲，以便日后的查詢。但是，影像技術僅僅用于對憑證的存儲和查詢，影像處理與業(yè)務處理兩個過程是獨立的，并不能解決數(shù)字化信息在采集和傳遞中的問題；而且對于一些專業(yè)技術要求較高的業(yè)務如貸款、國際結算、保險等，常常仍舊需要大量的紙張傳遞，業(yè)務處理效率難以提高，業(yè)務風險也不易控制。
以目前發(fā)展很快的個人貸款業(yè)務為例。個人貸款的特點是金額小、筆數(shù)多、客戶數(shù)量多而重復貸款的少。對銀行而言，這種貸款的貸前資信了解、貸后日常管理比企業(yè)貸款更為復雜。這就意味著個人貸款的文檔量大，相應的紙上作業(yè)過程，如貸款文件的準備、各種證明的收集等就形成繁重的負擔。隨之而來就是新員工(或新從事貸款業(yè)務的員工)的增加、員工的工作量增加、審批過程加長和風險增大。
如果在個人貸款系統(tǒng)中運用影像和工作流技術，在各種業(yè)務系統(tǒng)處理過程從開始階段都將原始憑證轉化為影像文件，通過影像與數(shù)字化信息同時在各工作崗位間的傳遞來實現(xiàn)業(yè)務的處理流程，不僅可以使每個業(yè)務處理人員都能看到影像化的原始憑證，進行準確的業(yè)務處理，避免手工輸入的錯誤，而且可以很好地實現(xiàn)業(yè)務的集中處理，可以提高業(yè)務處理的效率，將業(yè)務風險降到最低限度?？梢哉f，將影像處理技術與工作流管理技術充分地結合起來，會形成新的有效的業(yè)務處理與業(yè)務監(jiān)管的模式。這種方案在國外銀行已經有不少成功的先例。
技術實現(xiàn)
影像和工作流技術本身就包含了豐富的內容，一個包含影像和工作流技術的應用系統(tǒng)必須考慮到信息的采集、存儲、檢索、處理、發(fā)布等各個環(huán)節(jié)的技術問題，處理過程見下圖。
1．文檔輸入系統(tǒng)
文檔輸入系統(tǒng)是影像和工作流解決方案實施中的關鍵所在。文檔輸入可通過掃描儀、傳真機或電子郵件系統(tǒng)將文件轉為電子化文檔存儲。文檔以壓縮的數(shù)字影像方式或數(shù)字影像結合文本方式或數(shù)字影像結合縮微影像方式輸入系統(tǒng)，其中，數(shù)字影像結合文本方式需要在掃描儀上安裝字符識別(OCR)軟件，或在文檔輸入軟件中嵌入OCR軟件。對于嵌入對象，如電子表格和字處理文件等的輸入，可通過對象連接和嵌入(OLE)技術直接存儲于影像系統(tǒng)。
2．影像的壓縮及存儲
組成影像的基本單位為像素，衡量影像質量的一個重要指標是分辨率，例如，分辨率為200dpi即是指每平方英寸有40000個像素。分辨率越高，影像越清晰，但對數(shù)據的存儲、傳輸和硬件配置的要求也會越高。壓縮后的文件大小由多方面因素決定，如文檔的大小、色彩、灰度、底色、對比度、分辨率。通常，文本文件要求的分辨率為200dpi。
圖像的壓縮和解壓縮技術能夠最大限度地減少影像文件對存儲空間的消耗，又確保了影像解壓后無損失地再顯示。影像系統(tǒng)的影像壓縮通常采用CCITTIV壓縮協(xié)議。
影像可以存儲在硬盤、光盤、磁帶等多種存儲介質上。存儲系統(tǒng)可以利用目錄查找和定位文檔，實現(xiàn)工作流作業(yè)文檔和非工作流相關文檔的集中存放，通過創(chuàng)建和配置文檔分類，可根據文檔的不同屬性、類別和狀態(tài)進行自動分類歸檔，不同類型的文件分別存儲在各自的子目錄下，也可存儲于不同的文件系統(tǒng)，以實現(xiàn)不同的存儲備份周期和策略。也可以實現(xiàn)從文件系統(tǒng)到其他廉價介質(光盤，磁帶)的遷移，提供多種靈活的備份方式。
對于存儲和訪問光盤上的影像作業(yè)，可以通過圖形化用戶接口對光盤塔或獨立光盤驅動器中的光盤進行標記、插入、裝載、卸出等操作，通過在數(shù)據庫中跟蹤并記錄所有歸檔和未歸檔的影像作業(yè)的物理地址，選擇光盤塔中合適的光盤，并響應來自用戶的讀寫請求。
3．建立索引及影像文檔管理
影像索引即輸入能惟一識別和提取該影像的數(shù)據項。每種類型的文檔都有相對應的索引表，索引表存放于相應的數(shù)據庫，文檔的類型和索引表在系統(tǒng)維護和管理工具中定義。索引信息可通過手工方式錄入，或利用條碼識別技術(BCR)與字符識別技術(OCR，ICR)，通過掃描條型碼或識別影像字符自動錄入。
4．工作流和自動控制
工作流系統(tǒng)為自動處理業(yè)務流程而設計，通過對業(yè)務處理路徑的定義，來自動有序地管理文檔在企業(yè)內各部門的處理。
工作流系統(tǒng)軟件可實現(xiàn)如下的功能：
- 自動把作業(yè)遞交給相關人員；
- 確認業(yè)務處理每一步必需的信息、應用、服務；
- 實現(xiàn)作業(yè)的并行處理；
- 把影像技術與業(yè)務處理流程集成；
- 監(jiān)控處理流程，找出瓶頸，并優(yōu)化業(yè)務分布和流程；
- 與原有的主機系統(tǒng)集成。
影像文檔處理系統(tǒng)的工作流軟件把文檔和文件夾傳送至企業(yè)內部合適的人員處理，工作流軟件提供操作簡單的工作界面，使用戶可以圖形化地定義文檔的路徑和操作流程,用戶通過使用標準的剪切、復制和粘貼操作或對控件的拖拉來定義流程中每一個工作步驟，通過對系統(tǒng)或用戶定義變量值的簡單判別，自動地安排影像文檔在銀行內的作業(yè)流程處理。
5．信息展現(xiàn)
影像文檔處理系統(tǒng)用無紙化的影像工作流程取代了有紙化的文檔處理，所以，必須有友好的用戶界面的仿真工作終端、圖標和控制鍵等，使具有傳統(tǒng)有紙化工作流程經驗的操作員能迅速地適應和掌握無紙化工作流程。工作流終端管理工具可以針對用戶的特殊業(yè)務需求設計終端界面，以簡化多步驟的操作過程。
隨著互聯(lián)網技術的發(fā)展，影像文檔處理系統(tǒng)也為用戶提供了基于標準的互聯(lián)網技術的系統(tǒng)文檔存取和管理。用戶可以通過因特網或內部網以友好、易用的Web瀏覽器從任意網絡平臺或位置與服務器通信，訪問影像和工作流系統(tǒng)，進行例如業(yè)務處理、系統(tǒng)維護等工作，管理人員應用Web能夠在任何站點，通過任何Web瀏覽器，提供比傳統(tǒng)的命令驅動的遠程登錄界面更直接、更易用的圖形界面。
應用前景
影像和工作流技術的運用是一個復雜的應用集成工作，必須考慮到：
- 工作流程的重組與改進既要實現(xiàn)業(yè)務發(fā)展目標，又要保持和擴展客戶群；
- 員工崗位的重大變化，由于影像和工作流技術的運用，可以實現(xiàn)業(yè)務處理一定程度的集中化，解決業(yè)務受理分散與業(yè)務處理集中的矛盾；
- 充分考慮各種技術的運用，如：分布式的存儲可以減少影像文件的傳輸要求，降低對網絡的壓力，影像和工作流技術可以與瀏覽器技術結合，更方便地實現(xiàn)業(yè)務處理，但必須充分考慮安全技術的運用。
影像和工作流技術已經被國外金融以及其他行業(yè)廣泛應用。在國外一項對130家銀行的300名高級管理人員的調查中，56%的人認為“最重要的投資是技術投資，特別是網絡與影像”。在我國，影像和工作流技術的應用與國外還有較大的差距，但隨著金融電子化進程的深入，將會有更多的系統(tǒng)運用影像和工作流及其相關技術。
影像和工作流技術的應用范圍非常廣泛，可以影像化的文檔種類也十分豐富，例如：憑證、票據、各種申請或信用狀況資料、圖像、各種文件等。也就是說，影像與工作流技術可以被用于所有基于大量紙張文件處理的金融行業(yè)應用系統(tǒng)中，如國際結算、信貸、個人貸款、保險、人事管理、辦公自動化等。我們相信隨著IT技術的發(fā)展，影像和工作流技術可以被更加廣泛地運用在金融以及其他行業(yè)。