Java學(xué)習(xí)

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          工薪族穩(wěn)賺不賠理財(cái)攻略:策動你第二個十萬

          zhuan(http://money.msn.com.cn/financing_plan/tally_plan/35520.shtml)

          對于年輕白領(lǐng)一族來說,精打細(xì)算的理財(cái)規(guī)劃絕對是牛年財(cái)運(yùn)來臨前的第一項(xiàng)準(zhǔn)備。 如果有人問你,你的收入來源有哪些?你給出的答案很可能只有工作收入。其實(shí)對工薪族來說,如果搜集了信息,動用了智慧,理財(cái)收入可以成為你另外一個收入來源。

            首個10萬靠毅力第二個10萬靠方法

            對于年輕的工薪族來說,積累人生第一個10萬元,通常是需要相當(dāng)毅力的,即便下定決心每月必須固定存入多少錢,很多時候也因?yàn)槊β怠⑦z忘、額外 支出等原因讓強(qiáng)制儲蓄的愿望泡了湯。很多時候我們也明白,其實(shí)每個月收入中拋開必要的生活開支,多花幾百元和少花幾百元對我們的生活基本沒有影響,關(guān)鍵就 是,如何在我們還沒有隨意消費(fèi)完之前,及時地將這些可花可不花的資金沉淀下來。

            而要積累第二個10萬元,就有很多捷徑可走了,因?yàn)橛辛死碡?cái)?shù)谋惧X,錢生錢就容易多了。28歲的關(guān)女士幸運(yùn)地得到父母贈予的20萬元后,一直把 它放在銀行里存活期,當(dāng)去年受人指點(diǎn)購買收益3.4%的人民幣理財(cái)產(chǎn)品后,竟賺了7000元,對于之前白白流去的銀子只好連連叫苦。這正是這一階段理財(cái)意 識的重要體現(xiàn)。有一種說法,如果一個人30歲時有50萬元,他不用做別的只是穩(wěn)健打理,那么這個人退休時將有幾百萬元甚至上千萬元。

            積累人生這兩個10萬元,需要動用的確實(shí)是不同的腦部神經(jīng),需要搜集的是不同的理財(cái)技巧,需要具備的是同樣的理財(cái)觀念。今天,與大家一起探討的 是兩個10萬元的不同技巧,同時也希望大家能夠從打理新年的第一個月收入開始,盡早制定出自己的理財(cái)計(jì)劃,享受狗年的財(cái)運(yùn)生活。

            第一個10萬元財(cái)富積累階段

            基金 (資訊,凈值,排名,論壇) 定投收益高于零存整取

            儲蓄法工資卡理財(cái) (資訊,論壇,產(chǎn)品) :約定儲蓄轉(zhuǎn)存

            或許你還沒有意識到,作為白領(lǐng)的你,當(dāng)每月的工資都被公司直接打在了卡上,自己用多少取多少,每月節(jié)余部分放在卡里吃活期利息時,這種多數(shù)同事 們都采用的做法,已經(jīng)讓你白白丟掉了三倍左右的定期利息,看似幾十元到幾百元的差別,時間一長損失可就大了。更重要的是,這種方法非常不利于資本的積累, 這樣的“不理財(cái)”方式,讓你實(shí)現(xiàn)第一個10萬元目標(biāo)難了不少。

            所以,先從你的活期存款開始吧

            據(jù)了解,目前各家銀行 (資訊,產(chǎn)品,論壇) 都 有自動轉(zhuǎn)存服務(wù),用戶可以憑工資卡和有效身份證件,到銀行柜臺開通這項(xiàng)服務(wù),并可設(shè)定一個轉(zhuǎn)存點(diǎn),讓資金在定期賬戶和活期賬戶間自動劃轉(zhuǎn)。通過這項(xiàng)業(yè)務(wù), 工薪族可完全實(shí)現(xiàn)為自己量身定制理財(cái)方案的目的,如設(shè)定零用錢金額、選擇定期儲蓄比例和期限等,實(shí)現(xiàn)資金在活期、定期、通知存款、約定轉(zhuǎn)存等賬戶間的自主 流動,提高理財(cái)效率和資金收益率。據(jù)統(tǒng)計(jì),如果資金平均分配為三個月定期到兩年定期,一年下來可以達(dá)到約1.75%的年綜合收益率。不過,需要注意的是, 不同銀行的轉(zhuǎn)存起點(diǎn)和時間有所不同。

            例如,假如您的月工資為6000元,與工資發(fā)放銀行簽訂了儲蓄協(xié)議,委托銀行在自己的活期工資賬戶中每月保留2500元,其余資金按20%、 30%和50%的比例,分別轉(zhuǎn)存到三個月、一年和三年的定期子賬戶上。如果您的零用錢超過2500元,銀行會按利息損失最小原則,由電腦系統(tǒng)從其定期子賬 戶中選擇最近存入的定期存款提前支取,但如果當(dāng)天補(bǔ)足取款,也不會造成利息損失。

            “月光族”理財(cái):零存整取

            零存整取,就是每月固定存額,一般5元起存,存期分一年、三年、五年,存款金額由儲戶自定,每月存入一次,到期支取本息,其利息計(jì)算方法與整存 整取定期儲蓄存款計(jì)息方法一致。中途如有漏存,應(yīng)在次月補(bǔ)齊,未補(bǔ)存者,到期支取時按實(shí)存金額和實(shí)際存期,以支取日人民銀行公告的活期利率計(jì)算利息。

            零存整取可以說是一種強(qiáng)制存款的方法,每月固定存入相同金額的錢,想不做“月光族”者可以通過這種方法養(yǎng)成“節(jié)流”的好習(xí)慣。

            類儲蓄法貨幣基金:活期儲蓄

            所謂貨幣基金是一種主要投資央行票據(jù)、記賬式國債、金融債、協(xié)議存款等穩(wěn)健型金融產(chǎn)品的開放式基金,因?yàn)樗幌衿渌_放式基金一樣有認(rèn)購和贖回費(fèi)用,所以投資者可以把它當(dāng)成“活期儲蓄”,而隨時購買和贖回,從發(fā)出贖回指令到可以取現(xiàn)一般需要2至3個工作日。

            定期定額申購基金

            定期定額申購基金很適合工薪族達(dá)到強(qiáng)制儲蓄的目標(biāo)。已上市的各種開放式基金的數(shù)目已達(dá)到上百只,它們的主發(fā)行渠道就是銀行。那么,經(jīng)常光顧銀行 的工薪族,不妨選定其代銷的某只基金,跟銀行簽訂一個協(xié)議約定每月扣款金額,以后每月銀行就會從你的資金賬戶中扣除約定款項(xiàng),劃到基金賬戶完成基金的申 購。這種方式有利于分散風(fēng)險,長期穩(wěn)定增值。這種投資法,不必掌握太多的專業(yè)知識,不必費(fèi)心選定購買的時點(diǎn),只需耐心一些堅(jiān)持中長期持有,并且在一般情況 下,基金定投的收益會高于零存整取的利息。正因?yàn)榇耍踔潦枪ば阶鍨楹⒆觾浣逃鸹蚧I劃養(yǎng)老金的一個優(yōu)良選擇。

            定期定額買基金,選定哪只基金特別重要。一般來說,這種投資方式適合股票型基金或偏股票型混合基金,選擇的重要標(biāo)準(zhǔn)是看它的長期贏利能力。

            銀行“月計(jì)劃”理財(cái)

            一些股份制銀行有一種“月計(jì)劃”的存款方式,年收益可達(dá)到活期存款的3.3倍,通知存款的1.5倍,只要單個賬戶余額超過1萬元,就可以在每月 下旬與銀行約定理財(cái)月計(jì)劃,銀行每月1日對外發(fā)布上期收益情況,并容許投資者在每月5日至25日終止方案,以保證資金的流動性,預(yù)期年收益率為1.7%至 2.05%。

          第二個10萬元財(cái)富增值階段

            五成穩(wěn)守,五成“穩(wěn)攻+強(qiáng)攻”

            守:工作了幾年之后,或許你已經(jīng)有了10萬元左右的存款,就可以好好打理一下多年積蓄,讓它加快增值速度了。

            首先,應(yīng)該把一半積蓄放在銀行存款或國債上,這些錢的作用不是增加收入,而是保本,避免讓財(cái)富暴露在不可控制的風(fēng)險下。

            除存款和國債之外,還可以關(guān)注一下其他低風(fēng)險理財(cái)產(chǎn)品,如人民幣理財(cái)產(chǎn)品和貨幣市場基金,投資這些理財(cái)產(chǎn)品本金較安全,雖然給出的收益率都是預(yù) 期收益率,沒有絕對的保證,但實(shí)際上收益率波動范圍并不大。比如拿出1萬-2萬元投入到貨幣或債券型開放式基金里面,它可以替代活期存款。

            在保證流動性和低風(fēng)險的情況下,貨幣市場基金收益率一般為2%左右。貨幣基金一般不收取贖回費(fèi)用,管理費(fèi)用也較低,轉(zhuǎn)換又很靈活,本金的安全性很高,又是免稅的。

            人民幣理財(cái)

            深發(fā)展聚財(cái)寶

            特點(diǎn):有一個月和一個季度的周期,門檻5萬元,月結(jié)型預(yù)期年收益率在2%左右,季結(jié)型預(yù)計(jì)年收益率在2.16-2.70%,收益免稅。

            光大銀行陽光理財(cái)

            特點(diǎn):陽光理財(cái)周計(jì)劃和月計(jì)劃,投資周期分別為一周和一個月,起點(diǎn)5萬元,月計(jì)劃的預(yù)期年收益率與一年期定存稅后利率相當(dāng)。

            民生銀行錢生錢B

            特點(diǎn):針對難以確定存款期限的客戶提供的增值服務(wù),可隨時購買和支取,起點(diǎn)5萬元,收益率是活期利率的1.5-6倍不等。

            美元理財(cái)

            交通銀行得利寶

            特點(diǎn):最短投資周期三個月,1000美元為起點(diǎn),預(yù)期收益率在4.25%左右。

            匯豐銀行利率掛鉤

            特點(diǎn):周期最長6個月,起點(diǎn)2萬美元,保本型,每三個月定期收取投資收益,預(yù)計(jì)年收益率3.95%。

            攻:剩余的部分,就要去做生錢的工作了。“攻”的資金也可以分為“穩(wěn)攻”和“強(qiáng)攻”兩部分。對于穩(wěn)攻部分,有一定投資理財(cái)概念的人可以選波動度 較小、報(bào)酬較穩(wěn)健的理財(cái)產(chǎn)品,如混合型基金、大型藍(lán)籌股等,追求的年收益率在5%-10%不等。不過,在投資前要做一些功課,選出好的股票和基金才行;同 時還需有投資組合的概念,通過分散投資來降低風(fēng)險。作為業(yè)余的投資者,很難做到同時對多個股票“了如指掌”,所以在投資時要集中幾個股票。

            專家給出了一些原則供投資者參考:

            1.同時持有股票個數(shù)不要超過3個。

            2. 60%資金用于中線操作,40%用于中短線。

            3.要謹(jǐn)慎對待過去6個月漲幅超過80%的股票。

            強(qiáng)攻部分,是投資理財(cái)中最刺激的部分了,如成長型股票、股票型基金、期貨等,既有機(jī)會讓人一個月賺10%,也有可能一個月賠掉10%。投資這些 高風(fēng)險高收益的理財(cái)產(chǎn)品,必須有相當(dāng)高的知識與經(jīng)驗(yàn)門檻,對于不擅長投資的工薪族,最好先以穩(wěn)攻方式進(jìn)行,在得到一些投資心得、功力較深厚之后,再加入強(qiáng) 攻一族中去追求更

            50%穩(wěn)守,25%穩(wěn)攻,25%強(qiáng)攻,第二個十萬!

            對工薪族來說,收入有兩個來源:工作收入和理財(cái)收入。在只有工作收入沒有理財(cái)收入的情況下,積累人生第一個十萬,通常是需要相當(dāng)毅力的,而要積 累第二個十萬,就有很多捷徑了,因?yàn)橛辛死碡?cái)?shù)谋惧X,錢生錢就容易多了。目前銀行一年期定存利率是3.87%,活期更是只有0.81%,錢放在銀行不動, 利息還不夠彌補(bǔ)物價上漲。所以,一旦有了理財(cái)?shù)谋惧X,就不能只靠工作收入了,應(yīng)逐步提高理財(cái)收入在總收入中的比重。隨著年齡的增長,以理財(cái)收入逐步取代工 作收入是必經(jīng)的過程,直至退休后只有理財(cái)收入而沒有工作收入。及早開始理財(cái),就有機(jī)會提早退休享受生活,下面這個“理財(cái)方程式”可以給大家一些啟發(fā)。

            理財(cái)方程式=50%穩(wěn)守+25%穩(wěn)攻+25%強(qiáng)攻。

            理財(cái)方程式的概念十分簡單。首先,把一半積蓄放在銀行存款或國債上,這些錢的作用不是增加收入,而是保本,避免讓財(cái)富暴露在不可控制的風(fēng)險下。 除存款和國債外,還可以關(guān)注一下其它低風(fēng)險理財(cái)產(chǎn)品,如人民幣理財(cái)產(chǎn)品和貨幣市場基金,投資這些理財(cái)產(chǎn)品本金較安全,雖然給出的收益率都是預(yù)期收益率,沒 有絕對的保證,但實(shí)際上收益率波動范圍并不大。

            接下來就是如何錢生錢了,建議大家將“攻”的資金分為“穩(wěn)攻”和“強(qiáng)攻”。穩(wěn)攻部分,對于有一定投資理財(cái)概念的人,可以選一些波動度較小、報(bào)酬 表現(xiàn)較穩(wěn)健的理財(cái)產(chǎn)品,如混合型基金、大型藍(lán)籌股等,追求的年收益率在5%-10%不等。不過,投資前要做一些功課,選出好的股票和基金才行;同時還需有 投資組合的概念,通過分散投資來降低風(fēng)險。

            至于強(qiáng)攻部分,就是投資理財(cái)中最刺激的部分了,如成長型股票、股票型基金、期貨等,既有機(jī)會讓人一個月賺10%,也有可能一個月賠掉10%。投 資這些高風(fēng)險高收益的理財(cái)產(chǎn)品,有相當(dāng)高的知識與經(jīng)驗(yàn)門坎,對于不擅長投資的工薪族,最好先以穩(wěn)攻方式進(jìn)行,在比較有投資心得、功力較深厚之后,再加入強(qiáng) 攻一族中去追求更高的收益率。

            需指出的是,“理財(cái)方程式”的攻守比重是可以靈活調(diào)整的,主要取決于個人風(fēng)險偏好和理財(cái)目標(biāo),如果能夠承受一定風(fēng)險且短期內(nèi)無較大資金支出計(jì)劃,則可提高強(qiáng)攻部分的比例,但建議該部分比重不要超過50%。對于保守型的投資人,則可增加穩(wěn)守的比例,減少強(qiáng)攻的比例。

            最后,努力增加理財(cái)收入的同時,仍然要把工作收入積累下來,當(dāng)初攢下第一個十萬的勁頭千萬不能松懈。如果能保留定期儲蓄的好習(xí)慣,同時堅(jiān)持投資理財(cái),擁有下一個十萬一定不會太久。

            一天存一元10萬變成40萬

            在金融市場中,最重要的理財(cái)理由是——資本永遠(yuǎn)有回報(bào)。即使你曾經(jīng)是一個數(shù)學(xué)成績常年不及格,或者你對于數(shù)字非常不敏感,甚至看見財(cái)務(wù)報(bào)表就頭暈——但你如果準(zhǔn)備今天就開始個人理財(cái)計(jì)劃,其實(shí)仍然有辦法。

            三口之家30年開銷108萬

            不勞動沒飯吃,不理財(cái)總不會餓肚子吧?我的回答是“未必”。

            在這里介紹一個簡單的測算:如果有一位30歲的叔叔,有一個零歲的孩子,從這個時間點(diǎn)開始直到60歲退休,漫長的30年當(dāng)中,這樣的三口之家,大概花費(fèi)多少錢才能滿足這個家庭的基本需求?

            三口之家,每個人每天吃飯加上各種的花銷,一個月3000元應(yīng)該是最基本的,大概需要108萬元,這個毋庸置疑;

            如果首付20萬元,合計(jì)80萬元;

            如果買車,從30歲到退休前至少要購置兩輛吧,花30萬元。再加上每年養(yǎng)車的保險、汽油等費(fèi)用,合計(jì)70萬元;

            再養(yǎng)一個孩子,不包括將來出國留學(xué),從出生開始一直到大學(xué)畢業(yè),按照現(xiàn)在北京、上海這些大城市的標(biāo)準(zhǔn),起碼要花費(fèi)40萬元;

            這樣已經(jīng)差不多300萬元了。還要贍養(yǎng)父母,算一起是4個老人……目前業(yè)界公認(rèn)的數(shù)字是480萬元。如果僅靠自己每個月的工資所得,按現(xiàn)在家庭月收入1萬元計(jì)算,應(yīng)該不算很低了,那么需要——如果掙夠480萬元,剛好需要30年。60歲以后的生活呢?

            這就是理財(cái)?shù)囊饬x所在。如果不進(jìn)行好的理財(cái)規(guī)劃,不光有一天你的財(cái)富會棄你而去,甚至于最基本的生活條件你都無法滿足和實(shí)現(xiàn)。

            一天存一元錢

            即使你曾經(jīng)是一個數(shù)學(xué)成績常年不及格,或者你對于數(shù)字非常不敏感,甚至看見財(cái)務(wù)報(bào)表就頭暈——但你如果準(zhǔn)備今天就開始個人理財(cái)計(jì)劃,我仍然有辦法:一天一元錢。

            一天存一元錢,不相信有人做不到——這么小的投入,依然可以做出驚人的理財(cái)成績。假定年收益率是10%,一個零歲的孩子,一天給他存一元錢,就 永遠(yuǎn)放在那里,或者是購買一些比較好的基金產(chǎn)品。如果能達(dá)到每年10%的收益率,計(jì)算一下,到這個孩子60歲以后,他需要退休養(yǎng)老的時候,這筆錢將可以變 成200萬元。

            其實(shí),這個理財(cái)法則是很多人都知道的。如果收益率是4%的話,18年內(nèi)你的資產(chǎn)就能翻一番。也就是說,29歲時手上的10萬元錢,到自己47歲 時就會變成40萬元;假如收益率能提高到12%的話,6年時間,你手中的資金就會翻一番了。但是,這里有一個前提:第一,你要每年都確保這樣的收益;第 二,中間任何一年都不能動用這筆資金。

            前一段時間,我總是聽說:某某人現(xiàn)在甚至把房子賣了,把所有的資產(chǎn)壓上,去做一項(xiàng)投資——這個是最不可取的。因?yàn)槟悴豢赡鼙WC這筆錢長期不動用,但是如果進(jìn)行一個有效的規(guī)劃,拿出合理的資金就可以實(shí)現(xiàn)的。

          從開始賺錢到退休把握人生幾次理財(cái)良機(jī)

            從你開始賺錢到退休,你可知道,你的一生有多少個理財(cái)階段?你錯過了多少個理財(cái)良機(jī)?

            單身期:參加工作到結(jié)婚前(2至5年)

            理財(cái)重點(diǎn):該時期沒有太大的家庭負(fù)擔(dān),精力旺盛,因?yàn)橐獮槲磥砑彝シe累資金,所以,理財(cái)重點(diǎn)應(yīng)是努力尋找一份高薪工作,打好基礎(chǔ)。

            也可拿出部分儲蓄進(jìn)行高風(fēng)險投資,目的是學(xué)習(xí)投資理財(cái)經(jīng)驗(yàn)。另外,由于此時負(fù)擔(dān)較輕,年輕人的保費(fèi)又相對較低,可為自己買點(diǎn)人壽保險,減少因意外導(dǎo)致收入減少或負(fù)擔(dān)加重。

            投資建議:可將積蓄的60%用于投資風(fēng)險大、長期回報(bào)高的股票、基金等金融品種;20%選擇定期儲蓄;10%購買保險;10%存為活期儲蓄,以備不時之需。

            家庭形成期:結(jié)婚到孩子出生前(1至5年)

            理財(cái)重點(diǎn):這一時期是家庭消費(fèi)的高峰期。雖然經(jīng)濟(jì)收入有所增加,生活趨于穩(wěn)定,但家庭的基本生活用品還是比較簡單。為了提高生活質(zhì)量,往往需要 支付較大的家庭建設(shè)費(fèi)用,如購買一些較高檔的生活用品、每月還購房貸款等。此階段的理財(cái)重點(diǎn)應(yīng)放在合理安排家庭建設(shè)的費(fèi)用支出上,稍有積累后,可以選擇一 些比較激進(jìn)的理財(cái)工具,如偏股型基金及股票等,以期獲得更高的回報(bào)。

            投資建議:可將積累資金的50%投資于股票或成長型基金;35%投資于債券和保險;15%留作活期儲蓄。

            家庭成長期:孩子出生到上大學(xué)前(9至12年)

            理財(cái)重點(diǎn):家庭的最大開支是子女教育費(fèi)用和保健醫(yī)療費(fèi)等。但隨著子女的自理能力增強(qiáng),父母可以根據(jù)經(jīng)驗(yàn)在投資方面適當(dāng)進(jìn)行創(chuàng)業(yè),如進(jìn)行風(fēng)險投資等。購買保險應(yīng)偏重于教育基金、父母自身保障等。

            投資建議:可將資本的30%投資于房產(chǎn),以獲得長期穩(wěn)定的回報(bào);40%投資股票、外匯或期貨;20%投資銀行定期存款或債券及保險;10%是活期儲蓄,以備家庭急用。

            子女大學(xué)教育期:孩子上大學(xué)后(4至7年)

            理財(cái)重點(diǎn):這一階段子女的教育費(fèi)用和生活費(fèi)用猛增。對于理財(cái)已經(jīng)取得成功、積累了一定財(cái)富的家庭來說,完全有能力支付,不會感到困難。因此,可 繼續(xù)發(fā)揮理財(cái)經(jīng)驗(yàn),發(fā)展投資事業(yè),創(chuàng)造更多財(cái)富。而那些理財(cái)不順利、仍未富裕起來的家庭,通常負(fù)擔(dān)比較繁重,應(yīng)把子女教育費(fèi)用和生活費(fèi)用作為理財(cái)重點(diǎn),確 保子女順利完成學(xué)業(yè)。一般情況下,到了這個階段,理財(cái)仍未取得成功的家庭,就說明其缺乏致富的能力,應(yīng)把希望寄托在子女身上,千萬不要因急需用錢而亂理 財(cái)。

            投資建議:將積蓄資金的40%用于股票或成長型基金的投資,但要注意嚴(yán)格控制風(fēng)險;40%用于銀行存款或國債,以應(yīng)付子女的教育費(fèi)用;10%用于保險;10%作為家庭備用。

            家庭成熟期:子女工作到自己退休前(約15年)

            理財(cái)重點(diǎn):這期間,由于自己的工作能力、工作經(jīng)驗(yàn)、經(jīng)濟(jì)狀況都已達(dá)到了最佳狀態(tài),加上子女開始獨(dú)立,家庭負(fù)擔(dān)逐漸減輕,因此,最適合積累財(cái)富, 理財(cái)重點(diǎn)應(yīng)側(cè)重于擴(kuò)大投資。但由于已進(jìn)入人生后期,萬一風(fēng)險投資失敗,就會葬送一生積累的財(cái)富。所以,在選擇投資工具時,不宜過多選擇風(fēng)險投資的方式。此 外,還要存儲一筆養(yǎng)老金,并且這筆錢是雷打不動的。保險是比較穩(wěn)健和安全的投資工具之一,雖然回報(bào)偏低,但作為強(qiáng)制性儲蓄,有利于累積養(yǎng)老金和資產(chǎn)保全, 是比較好的選擇。

            投資建議:將可投資資本的50%用于股票或同類基金;40%用于定期存款、債券及保險;10%用于活期儲蓄。但隨著退休年齡逐漸接近,用于風(fēng)險投資的比例應(yīng)逐漸減少。在保險需求上,應(yīng)逐漸偏重于養(yǎng)老、健康、重大疾病險。

            退休以后

            理財(cái)重點(diǎn):應(yīng)以安度晚年為目的,投資和花費(fèi)通常都比較保守,身體和精神健康最重要。在這時期最好不要進(jìn)行新的投資,尤其不能再進(jìn)行風(fēng)險投資。

            投資建議:將可投資資本的10%用于股票或股票型基金;50%投資于定期儲蓄或債券;40%進(jìn)行活期儲蓄。對于資產(chǎn)比較豐厚的家庭,可采用合法節(jié)稅手段,把財(cái)產(chǎn)有效地交給下一代。

          工薪族投資理財(cái)10大法則

            時下,家庭投資理財(cái)越來越受到人們的重視,但并不是所有的投資方式都適合于工薪家庭,在此文中以滿分10分的標(biāo)準(zhǔn)給它們打分。

            儲蓄———基礎(chǔ)(9分)

            銀行儲蓄,方便、靈活、安全,被認(rèn)為是最保險、最穩(wěn)健的投資工具。

            儲蓄投資的最大弱勢是,收益較之其他投資偏低,但對于側(cè)重于安穩(wěn)的家庭來說,保值目的可以基本實(shí)現(xiàn)。

            股票———謹(jǐn)慎(6分)

            股市風(fēng)險的不可預(yù)測性畢竟存在。

            高收益對應(yīng)著高風(fēng)險,投資股票的心理素質(zhì)和邏輯思維判斷能力的要求較高。

            物業(yè)———必要(7.5分)

            購買房屋及土地,這就是物業(yè)投資。

            國家已將物業(yè)作為一個新的經(jīng)濟(jì)增長點(diǎn),又將物業(yè)交易費(fèi)稅有意調(diào)低并出臺按揭貸款支持,這些都十分利于工薪家庭的物業(yè)投資。物業(yè)投資已逐漸成為一種低風(fēng)險、有一定升值潛力的理財(cái)方式。

            但是投資物業(yè)變現(xiàn)時間較長,交易手續(xù)多,過程耗時損力,是值得投資者考慮的一個問題。

            債券———重點(diǎn)(8分)

            債券投資,其風(fēng)險比股票小、信譽(yù)高、利息較高、收益穩(wěn)定。尤其是國債,有國家信用作擔(dān)保,市場風(fēng)險較小,但數(shù)量少。企業(yè)債券和可轉(zhuǎn)換債券的安全性值得認(rèn)真推敲,同時,投資債券需要的資金較多,由于投資期限較長,因而抗通貨膨脹的能力差。

            外匯———輔助(5分)

            外匯投資,可以作為一種儲蓄的輔助投資,選擇國際上較為堅(jiān)挺的幣種兌換后存入銀行,也許可以獲得較多的機(jī)會。

            外匯投資對硬件的要求很高,且要求投資者能夠洞悉國際金融形勢,其所耗的時間和精力都超過了工薪階層可以承受的范圍,因而這種投資活動對于大多數(shù)工薪階層來說不太現(xiàn)實(shí)。

            字畫古董———愛好(4分)

            名人真跡字畫是家庭財(cái)富中最具潛力的增值品。

            但將字畫作為投資,對于工薪階層來說較難。目前字畫市場贗品越來越多,給字畫投資者帶來了一個不可確定因素。

            古代陶瓷、器皿、青銅鑄具以及家具、精致擺設(shè)乃至錢幣、皇室用品、衣物等,因其年代久遠(yuǎn),具有較高的觀賞和收藏價值,增值潛力極大。但是在各地古董市場上,古董贗品的比例高達(dá)70%以上,要求投資者具有較高的專業(yè)鑒賞水平,不適合一般的工薪家庭投資。

            郵票———輕松(8分)

            在收藏品種中,集郵普及率最高。從郵票交易發(fā)展看,每個市縣都很可能成立了至少一個交換、買賣場所。郵票的變現(xiàn)性好,使其比古董字畫更易于兌現(xiàn)獲利,因此,更具有保值增值的特點(diǎn)。但近年來郵票發(fā)行量過大,降低了郵票的升值潛力。

            珠寶———享受(4分)

            珠寶,廣義上可分為寶石、玉石、珍珠、黃金等制品,一般說來,具有易于保存、體積小、價值高的特點(diǎn)

            投資珠寶,有一舉兩得的功效。對于工薪家庭,珠寶可以作為保值的奢侈消費(fèi)品,但作為投資渠道不可取。

            彩票———有度(1分)

            購買彩票,嚴(yán)格上說不能算是致富的途徑,但參與者眾多,也有人因此暴富,因此也漸漸被工薪族認(rèn)同為投資。

            彩票無規(guī)律可尋,成功的幾率極低。

            錢幣———細(xì)心(3分)

            錢幣,包括紙幣、金銀幣。投資錢幣,需要鑒定它們的真?zhèn)巍⒛甏㈣T造區(qū)域和珍稀程度,很大程度上有價值的錢幣可遇不可求。因此,工薪家庭沒有必要花費(fèi)大量的精力做此類投資。

            教你三招:工薪族5年也能買房買車

            一名月收入只有3000元左右的普通工薪族,五年時間便實(shí)現(xiàn)買房買車夢。

            昨日(27日),江北區(qū)南橋寺唐春先生談起自己的理財(cái)生活時頗為自豪地說,工薪族只要堅(jiān)持打理財(cái)持久戰(zhàn),小錢也一定能夠變成大錢。

            嚴(yán)格執(zhí)行理財(cái)計(jì)劃

            1999年從庫區(qū)農(nóng)村到主城求學(xué)的唐春,2003年畢業(yè)后進(jìn)入一家民營建筑公司上班,平均月收入在3000元左右。

            “我上班以后便定下了一個計(jì)劃,那就是爭取五年內(nèi)買車買房。”唐春說,為了實(shí)現(xiàn)這個計(jì)劃,他執(zhí)行了嚴(yán)格的生活、理財(cái)計(jì)劃——

            生活方面:不在外面租房子居住,與多位同事一起睡單位提供的宿舍,節(jié)約出一筆房租費(fèi)、水電氣費(fèi)。盡量在單位工地食堂吃飯,平均每天的飯錢不超過15元。每個月的電話費(fèi)不超過100元。

            理財(cái)方面:第一年把每個月的閑錢拿到銀行零存整取;第二年把存款拿去買一年期固定收益型理財(cái)產(chǎn)品;從第三年開始把積蓄平分成三份,一份用于炒股,一份用于買國債,一份用于買理財(cái)產(chǎn)品。

            唐春說,他一方面省吃儉用,一方面長期理財(cái),在今年春節(jié)前按揭一套住房,買一輛代步車,最后還剩下2萬余元存款。

            小錢睡懶覺也是浪費(fèi)

            “我通過幾年時間的摸索,覺得理財(cái)其實(shí)是一種生活方式。”唐春說,工薪族要想把自己的小錢變成大錢,只有堅(jiān)定不移地運(yùn)用各種理財(cái)手段,無論是股票、基金、QDII,還是國債、定期存款,只要別讓閑錢在活期賬戶睡懶覺浪費(fèi),每年多少都會有收益。

            在唐春看來,工薪族每個月領(lǐng)到工資以后,最好把未來一個月開支放在一邊,然后把閑錢投放到理財(cái)市場“錢生錢”。工薪族理財(cái)也不能一味地求穩(wěn),必 要的時候還得搏一把,否則小錢也難變成大錢。他舉了自己一個例子:股市在2007年開始走牛的時候,他投入幾萬元買了一只渝股,半年不到便賺了400%。

            基金定投要講究策略

            “投資理財(cái)千萬不要在應(yīng)該貪婪的時候心生恐懼,也不要在應(yīng)該恐懼的時候去貪婪。”唐春說,由于最近股市震蕩比較厲害,銀行理財(cái)產(chǎn)品也不景氣,所以在理財(cái)時就應(yīng)大幅度降低收益預(yù)期,能夠賺到幾個百分點(diǎn)就撤退。

            唐春稱,他現(xiàn)在啟動了大家公認(rèn)為屬于“傻瓜式理財(cái)”的基金定投,每個月投入500元工資,計(jì)劃連續(xù)投資10年。目的是減少震蕩行情可能帶來的風(fēng)險。

            “基金定投也要講究策略。”唐春說,他對基金定投的操作方式進(jìn)行過研究、對比以后發(fā)現(xiàn),操作基金定投一定要講究“三項(xiàng)原則”——選擇手續(xù)費(fèi)比較 低的銀行,可以適當(dāng)節(jié)約理財(cái)成本;不要選擇每月1至8日投錢,這樣更容易從低點(diǎn)位介入;連續(xù)投資一兩年不劃算,五到十年的收益率比較高。(重慶晚報(bào))大幅 降息后工薪族理財(cái)三步曲:現(xiàn)金為王

            為抵御國際金融危機(jī),拉動內(nèi)需,刺激消費(fèi),增加企業(yè)流動性,央行近期大幅下調(diào)利率。此次降息,相當(dāng)于一下子抹平了過去連續(xù)6次的加息幅度。從剛剛公布的經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)看,降息恐怕還將接踵而至。那么,大幅降息后對風(fēng)險厭惡的工薪族該如何理財(cái)呢?

            第一步現(xiàn)金為王

            盡管降息了,股市也受利好反彈,但因上市公司業(yè)績下滑等因索,熊市并未因此結(jié)束,盲目投資股票,風(fēng)險仍然很大,故炒股也并非華山一條道。對以儲 蓄為主要理財(cái)手段的投資者來說,降息帶來的損失其實(shí)并不是很大,完全可以繼續(xù)以此理財(cái)。活期存款利率從調(diào)整前的0.99%降到現(xiàn)在的0.72%,一年期存 款利率從2.25%下降到1.17%,投資者1萬元一年期的存款利息僅減少43元,影響并不是很大。當(dāng)然買入貨幣基金等低風(fēng)險、流動性較好的理財(cái)產(chǎn)品也是 不錯的選擇。貨幣市場基金以本金安全、流動性好而廣受普通百姓青睞,大幅降息后投資貨幣市場基金的收益也節(jié)節(jié)攀升,遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出1年期定存的利率。因此,在降 息通道中,投資者可以選擇貨幣市場基金。

            第二步買入債券類投資產(chǎn)品和美元

            債券投資品種主要有國債、債券類理財(cái)產(chǎn)品和債券基金三種。對于不愿承擔(dān)風(fēng)險而資金長期不用的人來說,在降息通道下,國債是不錯的選擇,可以鎖定 高于定期存款的收益。而債券類理財(cái)產(chǎn)品經(jīng)過了前期的風(fēng)光后,在大幅降息的背景下收益率雖有所減少,但與同期存款收益相比優(yōu)勢仍然存在。不過在購買此類產(chǎn)品 時對風(fēng)險也要有所預(yù)期,此類產(chǎn)品多為非保本浮動型產(chǎn)品,購買時要研究投資標(biāo)的。債券型基金是債券類產(chǎn)品中直接受益降息最大的品種,但近期漲幅相對也比較 大,若要投資的話可在近期小幅回調(diào)后介入。此外,人民幣兌美元經(jīng)過一年多的升勢后漸顯疲態(tài),近期在6.9以上小幅波動,但趨勢已呈下降勢態(tài),那些在高位拋 出美元的炒匯者不妨現(xiàn)在分批買入美元。筆者判斷明年人民幣兌美元可能會有所貶值,況且目前國內(nèi)美元的存款利率已超過人民幣,并且美元兌各種外幣仍顯強(qiáng)勢, 買入美元也是一種可以考慮的品種。

            第三步貸款消費(fèi)

            大幅降息對不少正欲貸款購房、買車的人來說是天賜良機(jī)。銀行利率調(diào)整后,貸款消費(fèi)的客戶確實(shí)可以得到更多實(shí)惠。其中,個人商業(yè)住房貸款利率下調(diào) 0.54個百分點(diǎn),五年以上貸款的年利率分別降為4.77%和5.04%;五年期購車貸款的月利率從5.025%。下降到4.65%。。譬如,降息后貸款 金額為10萬元、還款期為5年的個人消費(fèi)貸款,總共可比原先少負(fù)擔(dān)利息1200多元;降息后辦理20萬元20年期個人住房商業(yè)貸款的,貸款年利率從 5.58%下降為5.04%,總共可以減少利息負(fù)擔(dān)14496元。同時,已辦理按揭貸款的住房戶和購車戶,不要急于去還款,有條件貸的,還可多貸。用銀行 的錢來充實(shí)自己的錢包,購進(jìn)奢侈消費(fèi)品,何樂而不為?

          高的收益率。

          工薪族理財(cái)方程式:策動你的第二個十萬

            努力增加理財(cái)收入的同時,仍然要把工作收入積累下來,當(dāng)初攢下第一個十萬的勁頭千萬不能松懈。


          posted on 2009-02-18 10:22 找個美女做老婆 閱讀(300) 評論(1)  編輯  收藏

          評論

          # re: 工薪族穩(wěn)賺不賠理財(cái)攻略:策動你第二個十萬 2009-02-18 14:19 jeasonzhao

          穩(wěn)賺不賠,好噱頭啊,
          文章是好,就是標(biāo)題太猛,呵呵  回復(fù)  更多評論   


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