月亮的太陽

1各大銀行：等額本息、等額本金
日前國內(nèi)各大銀行，采用較多的傳統(tǒng)浮動利率房貸為“等額本息”和“等額本金”還款法兩種。
等額本息：購房者在貸款期內(nèi)，每月以相等的金額償還本金和利息。
優(yōu)點：每月還款額相等，便于購房者安排資金支出。
缺點：還款開始階段，先還的利息較多本金較少，總的算下來，利息總支出是所有還款方式中最高的。
等額本金：借款人將每月本金等額償還，然后根據(jù)剩余本金計算利息，還款額初期較多，隨每月遞減。
優(yōu)點：與等額本息相比，可以節(jié)省大量利息支出。
缺點：還款開始階段月供比較高。
適合人群：等額本息適用于經(jīng)濟收平均的購房者；等額本金適用于經(jīng)濟能力較強的購房者。

2光大銀行：固定、浮動利率互轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)
固定利率房貸與浮動利率房貸轉(zhuǎn)換，使借款人可以更靈活地規(guī)避利率波動風險，從容安排安放家庭支出，降低借款成本，方便家庭理財。
優(yōu)點：規(guī)避利率上調(diào)風險。同時，與同品種的招商銀行和建設(shè)銀行相比，光大銀行的優(yōu)惠利率已經(jīng)牌同業(yè)中的較低水平。已申請浮動利率的客戶轉(zhuǎn)換固定利率業(yè)務(wù)，銀行不收取任何費用。
缺點：對于已輸固定利率房貸，且固定利率貸款續(xù)期在上年以上年以下的客戶，在繳納一定違約金的情況下，才能申請轉(zhuǎn)辦浮動利率房貸。
適用人群：對利率未來預期看漲的客戶，可選擇固定利率房貸，來規(guī)避利率上漲帶來的風險。

3農(nóng)業(yè)銀行：接力房貨
針對子女作為所購房屋的產(chǎn)權(quán)人，父母雙方或一方與其子女可作為共同借款人，接力還款。說通俗點，就是父母還不了的，由子女接著還。
優(yōu)點：可以將借款人年齡及貸款年限適當延長，不受相關(guān)規(guī)定的限制。
缺點：父母和子女之間有可能因房屋產(chǎn)權(quán)出現(xiàn)糾紛，或繼承人之間因遺產(chǎn)處理問題發(fā)生糾紛。
適用人群：作為子女的借款人預期未來收情況較好，但目前收偏低，按現(xiàn)行規(guī)定可貸金額較少，希望通過嗇父母作為共同借款人以增加貸款金額。

4深圳發(fā)展銀行：雙周供
將還款方式從原來每月一次，變?yōu)槊績芍芤淮危看芜€款額基本為原來月供的一半。
優(yōu)點：比月供減少利息支出，并且能縮短還款期限。
缺點：對月收入不寬裕或者工資發(fā)放不定時的借款人來說，可能會帶來一些信用風險。
適用人群：每月收入可以分多次入賬，還款能力充足，或準備縮短還款期限的貸款人。

5上海銀行：寬限期還款
寬限期還款方式是指個人住房貸款發(fā)放后，在合同約定的一定時期內(nèi)，貸款人只需每月支付利息，暫不歸還貸款本金。待寬限期結(jié)束后，對貸款發(fā)放金額按合同約定的等額本金或等額酬金或等額本息方式還本付息。
優(yōu)點：可適當減輕購房者借款初期的還款壓力，保證原有生活計劃安排不受影響。
缺點：增加首年因未沖還本金而導致的利息支出。
適用人群：用于買房集中用款帶來的資金緊張善的客戶群。

6建設(shè)銀行：個貸通
為幫助客戶盤活個人資產(chǎn)，建行推出“房產(chǎn)一次抵押，貸款循環(huán)使用”的“個貸通”業(yè)務(wù)。該產(chǎn)品面向建設(shè)銀行已有的個人貸款的客戶，只要設(shè)立一次個人房地產(chǎn)最高額抵押，優(yōu)質(zhì)個人客戶即擁有相應(yīng)授信額度，在授信期限內(nèi)可享受隨需隨貸的一站式融資服務(wù)。
優(yōu)點：市民在按時還貸的同時，還購車、旅游、再購房、創(chuàng)業(yè)等多方面?zhèn)€人融資需求時，無需再次輸貸款需求時，無需再次辦理貸款審批，就可在最高授信額度范圍內(nèi)多次循環(huán)使用。
缺點：多次循環(huán)融資，但利率無明顯優(yōu)惠。
適用人群：貸款抵押物只有一件，但有多次貸款需要的客戶。

7民生銀行：移動組合房貸
允許客戶針對不同時期的家庭收情況和個人投資理財習慣，訂制個性化的還款方案。而且在還款期內(nèi)，還款方式還可以隨時調(diào)整。
優(yōu)點：便于貸款人根據(jù)自己的收入預期，靈活調(diào)整自己的還款方式，有能力時多還，壓力大時少還。與等額本息方式相比，移動組合房貨還可能節(jié)省一部分利息支出。
缺點：由于還款總期限是固定的，因此如果還款數(shù)額較低的月份較多，后期還款壓力也就會越大。
適用人群：適用收入不固定的消費者買房。

8交通銀行：二手房貸優(yōu)惠措施
交行在“您貸款、您做主”的二手房貸款活動中推出了多項住房按揭服務(wù)措施。交行對個貸客戶最多可實行項費用的減免政策，其減免項目包括：一年內(nèi)提前還款手續(xù)費、公證費、商業(yè)貸款保險費、評估費和擔保費等。
優(yōu)點：降低個人申請二手房貸款的相應(yīng)費用。
缺點：減免政策還需按房屋、個人等實際情況而定。
適用人群：適用面廣，除高端資質(zhì)客戶適用外，普通客戶也能申請使用此業(yè)務(wù)，來減免二手房申請成本。

9中國銀行：直客式房貸
“直客式”房貸又叫“超前按揭”，就是個人先找銀行貸款，然后再去買房，銀行直接貸款給買房者，不用經(jīng)過開發(fā)商擔保，貸款的額度、占總房款比例、期限以及還款方式等，都可以根據(jù)購房者的需求決定。
優(yōu)點：買房時可以輸一次性付款，這樣房價通常可以得到一定幅度的優(yōu)惠，另外由于避開了開發(fā)商和中介，“直客式房貸”可以節(jié)省一筆中介費。
缺點：沒有開發(fā)商擔保的借款人需要尋找專業(yè)的擔保公司因此會多付一筆擔保費。
適用人群：有穩(wěn)定收入，有良好的授信紀錄，所購房屋一次性付款優(yōu)惠較多的借款人。

10中國銀行：貸活兩便
房貸客戶只要將期月供扣款賬戶申請為“房貸理財賬戶”，如有閑錢存入該賬戶，存款余額超過一定金額以上的部分按一定比例被視作提前還貸，可達到養(yǎng)活貸款利息支出的目的。同時這一賬戶本身又具有活期賬戶的所有功能，客戶可隨時從賬戶中支取部分或全部存款用投資。
優(yōu)點：手中有些閑錢，既可以提前還貸養(yǎng)活利息支出，又可以隨時支配進行其他投資獲益。
缺點：提前還款對金額有一定限制，門檻定在10萬元以上。
適用人群：想提前還款且有投資意向的客戶。