看到別人寫的
對資產(chǎn)和幸福感的感悟 寫的不錯
隨著閱歷的加深，我關注的事物和接受的知識也在不斷地發(fā)生著變化。大學畢業(yè)已經(jīng)四年了，過去的半年中，我接觸了一些看似不連貫的信息，因為覺得它們有用，就把這些信息全部記在了腦子中。直到最近，才發(fā)現(xiàn)一個片段正在解釋和說明著另一個片段，而當我把這些片段信息串起來思考的時候，忽然有了一種開朗的感覺。我有一個習慣，就是當我感悟到一些東西的時候就把它寫下來，因為在記錄的過程中，我也會有一個更加系統(tǒng)和清晰的思路，靳建通于是也就有了這篇文章。
片段一：
這是有一次開會時，我的老總跟我們說了這樣一個事例：通常來說，醫(yī)生是很高尚的職業(yè)（暫不考慮國內(nèi)醫(yī)生的負面新聞），尤其是牙科醫(yī)生，他們有著體面的工作并且收入不菲。但是，不管牙科醫(yī)生的收入有多么高，一旦他某天停止拔牙，就沒有了任何收入，所以他不得不每天上班；牙醫(yī)要工作，因此需要有一個可以工作的場所，他可能會在你們家小區(qū)附近租一個店面。靳建通而這家店面的房東每個月什么事都不用做，也不需要拔牙，但每月都可以向牙醫(yī)收取一定的租金。
老總只說了上面這么多，那他實際想告訴我們什么呢？靳建通我們繼續(xù)深究一下，房東的租金從何而來呢？表面上看，是牙醫(yī)支付給房東的；那牙醫(yī)的錢又從哪里來呢？牙醫(yī)的錢是拔牙賺得的。所以我們可以看出：牙醫(yī)的一部分工作實際是在給房東打工（這一部分工作的收入支付了房租）。但是房東為什么會擁有這個店面呢？因為房東之前花錢購買了這家店面。所以這個事件的實質(zhì)是：牙醫(yī)為了賺錢而工作，房東的錢（已轉換為了店面）在為房東賺錢。所以區(qū)別就是：為了錢而工作和讓錢為你工作。
所以，我們應該想辦法成為一個“房東”，而不是一個“牙醫(yī)”，靳建通當然，這里的房東和牙醫(yī)都是廣義上的。
片段二：
老總有一次單獨跟我談話，他是這么說的：只要你有能力，將來你可以接替我做公司的老總，公司我只占小部分的股份，大部分的股份都給你和其他的經(jīng)營者。隨后他給我透露了兩個思想，靳建通第一個思想是從蒙牛老總牛根生那里學來的，大致是這樣：假設公司每年的盈利是200萬，老總占80%的股份，員工占20%，那么老總的收益是每年160萬；如果老總只占20%的股份，員工占80%的股份，那么會極大的調(diào)動員工的積極性和熱情，因為員工的收入高了，并且公司的盈利狀況會切實反映到員工的收入水平上，此時假設公司每年的盈利增長到了1000萬，那么老總的收入20%則是200萬。所以，盡管占得比例小了，靳建通但因為公司總體的效益很大，實際的收入反而上漲了，這體現(xiàn)了一個“財散人聚”的道理。華為2008年的銷售額是200億美元，即便華為老總任正非只占華為股份的1%，也將是一筆巨額的財富，不是么？
他透露的第二個思想就是：聰明人雇傭聰明人。從上一段可以看到，靳建通當公司整體效益上升的時候，即便你所占據(jù)的公司的股份降低了，你的收益也會上漲。同樣的道理，當你在招聘的時候，盡可能去選拔比你更優(yōu)秀的人，而不是比你差的人。就好像我現(xiàn)在一樣，我是技術部經(jīng)理，靳建通技術部人員的招聘由我負責，但是如果我遇到比我更優(yōu)秀，更適合當技術部經(jīng)理的人，我毫不猶豫就讓賢，而不是將他卡在門外，怕他搶了我的飯碗。從表面上看，如果比我更優(yōu)秀的人進到公司，取代了我的職位，造成的結果是我的職位降低了，我的收入甚至不及新入職的人高，但是，我更輕松了，因為他比我優(yōu)秀，我的很多工作由他來做，而且比我做得更好，他可以帶領著公司向更強大的方向發(fā)展。當公司更加強盛時，即便我的收入比他低，但是因為公司整體效益的上漲，我的收入反而比他來之前更高，這樣公司的發(fā)展就會進入一個良性的循環(huán)?？上У氖?，我發(fā)現(xiàn)很多人沒有這樣的胸襟和氣魄，或者是沒有這樣的想法，對于比自己優(yōu)秀的人不是珍惜和挽留，而是一味的排擠打壓，最后人家只得另謀高就，這點我深有體會，呵呵靳建通。
片段三：
《炒股的智慧》里有這樣一句話：“人的感情基本上是被恐懼和貪婪控制的”。靳建通我在現(xiàn)實中發(fā)現(xiàn)了活生生的例子，恐懼和貪婪支配了人的感情，而這種感情又反應在了行動上。
我們先來看貪婪的例子，就拿買車來說，假設你每月有10,000塊的收入，并且手頭有5萬塊的存款，你打算買輛什么車？（汽車首付最低通常為裸車價的30%~35%）你一定不會買輛奇瑞QQ或者捷達，因為你認為“有失身份”，因為你想要更好的，你的貪婪完全支配了你，所以你會買輛10萬塊以上甚至15萬塊的車，比如說?？怂?、克魯茲等。好的，現(xiàn)在再假設你每月有30,000塊的收入，并且手頭有12萬塊的存款，你打算買輛什么車？你絕對不會再考慮?？怂够蛘呖唆斊?，這個時候你的目光一定是盯著奧迪、靳建通寶馬或者是奔馳，這些車30萬入門，你剛夠首付。
我高中畢業(yè)的時候，我父親給我了2000塊錢，供我暑假用。因為暑期陽光很強烈，我就想買一幅太陽鏡，我記得很清楚，我當時是這么想的“太眼鏡這種東西又用不壞，一次就買副好的，以后都不用換了”，所以就花了200多塊，買了一副自認為很高檔的；我剛參加工作的時候，有一次在商場里逛，看到了一款“oh yeah”（歐也）的眼鏡，很時尚，也很貴，有600多塊。那時候我又在想“上副眼鏡已經(jīng)用了4年了，這次一步到位，以后再也不買太陽鏡了”。狠了狠心，在我月薪只有1800塊的時候，買了一副600塊的眼鏡；工作三年以后，我的收入上了一個臺階，有一天在海岸城（深圳的一個購物廣場）逛的時候，看中了一款眼鏡，雷朋的，一問價格，2600塊，我懷著和上兩次同樣的想法刷了信用卡。
從這兩件事，至少可以看到，我們經(jīng)常會陷入一個誤區(qū)，這個誤區(qū)就是“我目前的經(jīng)濟狀況不好，那么我只要努力工作賺更多的錢就可以解決問題了”。實際上，從買車的例子已經(jīng)可以看出，即使收入已經(jīng)很高了，你一樣會負債，而且賺的越多，債務也背得越大！所以僅僅是努力工作、加薪、跳槽并不能解決實質(zhì)問題，因為你貪婪的本性會促使你不斷追求更高的目標。
再來看一個恐懼的例子，這個例子是我的父親。我的父親已經(jīng)56歲了，現(xiàn)在還在工作，經(jīng)營著一家個體商戶。為什么到了退休的年齡，而我也已經(jīng)長大成人并且有了自己的工作，他還要繼續(xù)去工作？因為恐懼，他恐懼什么？他恐懼我某一天和同事或者老總出現(xiàn)矛盾而丟了工作，恐懼我身體不是很好的媽媽什么時候又需要住院治療，恐懼我還在讀書的妹妹新學期又要交多少的學費，靳建通所以他要去工作，因為一旦停止了工作，他的收入就只有可憐的一點退休金。不光他有恐懼，我們也有，有沒有想過我們?yōu)槭裁匆ド习啵绻簧习鄷趺礃?？就拿我來說，我很恐懼失掉現(xiàn)在的工作，因為我月底要交房租、要還信用卡、要還車貸，所以我努力工作，拼命賺錢，并且堅信自己一旦收入達到某某程度，靳建通這些問題統(tǒng)統(tǒng)都會解決掉。實際上這都是我的幻覺，我收入即便再高一些，我的負債也會同比增長，靳建通就好像片段一中所描述的那樣。我們看到很多光鮮靚麗的都市白領，他們擁有很高的收入，但是很可能也背負著沉重的負債，他們所取得的成就，很多時候是恐懼和貪婪相互作用的結果。因為恐懼，所以拼命努力，因為貪婪，又再度陷入恐懼，周而復始。
片段四
片段四是一則新聞，看著我都發(fā)笑，因為這則新聞驗證了上面那些話的正確性：“時下，在人民大學周邊、五道口、通州等地區(qū)，活躍著一群開車練攤族。他們中有外語流利的海歸、出入大廈的職員、培訓學校的教師，下班后打開車后備廂，就成了地攤老板。 一位城管支隊的隊長告訴記者，“這些小白領擺攤尤其難對付”，稱他們的出現(xiàn)給城市管理出了個難題。(《北京日報》6月15日)”
片段四沒有什么好說的，只是印證了前面片段中描述的情況。靳建通白領為什么要去擺地攤？因為他們深陷債務泥潭無法自拔。
片段五
我記得有次在圖書館看報紙還是看書，看到了這樣一句話“很多人搞不清楚什么是資產(chǎn)，什么是負債。實際上很好區(qū)分，你只要以這樣一個尺度去衡量就行了：資產(chǎn)是為你創(chuàng)造收入的事物，負債是讓你產(chǎn)生支出的事物”。
這個定義可以簡化片段一中描述的事情，房東的錢，實際上是購買了資產(chǎn)，也就是那個店面，因為店面是可以為他創(chuàng)造收入的事物。而信用卡貸款、車貸、房貸則是你的負債，以汽車為例，你雖然擁有了一輛汽車，但它不是你的資產(chǎn)，因為它無法為你創(chuàng)造收入，靳建通反而你要為它每月支出，所以它是你的負債。那房子是不是資產(chǎn)呢？我們可以這樣衡量一下，當房子的租金大于你支付的月供，或者房子有強烈的升值預期，并且你打算一旦升值就賣掉時，它就是你的資產(chǎn)，反之，就是你的負債。現(xiàn)在很多年輕人跟風買房，不作為投資，而作為自住，是很蠢笨的一種做法，你以為房子是你的資產(chǎn)，實際上房子是你的負債，因為你既然不出租，所以它無法為你創(chuàng)造收入，而你卻要在未來20年背負沉重的債務。（這里會和很多人產(chǎn)生分歧，因為中國的傳統(tǒng)觀念是結婚要有房子，所以很多年輕人逼不得已硬著頭皮買了房子，我只是發(fā)表我的個人看法。）
寫到這里我覺得基本上可以把一個人的錢劃分為五部分：1、正常收入，也即你每月工作的工資；2、正常支出，即吃穿住行；3、負債支出，即信用卡還款、車貸、房貸；4、資產(chǎn)支出，比如你一次性付清房款，然后拿去出租；5、資產(chǎn)收入，你每月獲得的房租。
注意，上面的資產(chǎn)也是房子，我特別注明了是“一次性付清，然后拿去出租”，當然，不是只有房子才是資產(chǎn)，資產(chǎn)有很多種，比如說股票、基金。
當新婚的你們把所有的積蓄買了一套房子，為了體面又買了車子，實際上是平添了你們的負債。而本來這部分錢是可以用來做投資的，讓你的錢為你工作，而不是整天為了錢去工作。舉個例子，假如你現(xiàn)在有1萬塊錢，如果你把它放在家里，它是你的收入，不是你的資產(chǎn)，因為它無法為你創(chuàng)造收入；而如果有個人現(xiàn)在跑來問你借錢，承諾年底還你，并支付你10%的利息，你將錢借給他，然后持有他的欠條，那么這張欠條就變成了你的資產(chǎn)，因為它可以為你創(chuàng)造1000塊錢。靳建通表面上看是你的1萬塊變成了11000塊，實際上是別人在為你打工，和牙醫(yī)的例子雷同了。
資產(chǎn)收入與正常收入的一個最大區(qū)別是：你不需要參與。如果你參與了，那就是你的職業(yè)了，產(chǎn)生的收入既是正常收入又是資產(chǎn)收入。就好像你發(fā)現(xiàn)每天上班的白領沒有地方買早餐，于是你打算在樓下租間店面專門制作和賣早餐。作為投資，你應該租下這個店面，并且招募制作早餐、賣早餐，以及管理這家店的人員，但你不用自己去經(jīng)營，因為你一旦去經(jīng)營，那么這就是你的職業(yè)了。你只要做好基礎設施，然后讓這些人為你去賺錢就可以了。其實大家已經(jīng)明白我要說什么了，公司也是資產(chǎn)，這家早餐店也是資產(chǎn)，因為它們可以為你創(chuàng)造收入。
所以為什么你的老板有錢，而你要每天工作還時?？謶郑拷ㄍㄒ驗樗彦X用來買資產(chǎn)了，而你把錢用來買負債了，但是你把負債當成了資產(chǎn)。
如果你看過一些成功者早年的奮斗故事，你會聽到他們常會說到這樣一個詞：“第一桶金”。實際上，很多年輕人買房子首付的錢比這些人所說的“第一桶金”要多得多，為什么不可以拿這些錢去做更重要的事情呢？舉個例子，我在深圳，想明白這些之前也打算買房子，我看中的房子200萬，首付40萬，我打算好好奮斗2年然后就買。現(xiàn)在我覺悟了，我不會再干這種事，因為當我買下這個房子后，我即將背負160萬的負債，這些負債足以壓得我難有翻身之日，我將沒有太多的錢去購買資產(chǎn)。那么這40萬去做什么好呢？舉個例子，我家鄉(xiāng)西安的房產(chǎn)泡沫現(xiàn)象不大，而高新區(qū)很多白領需要租住房間，40萬足夠買兩套單身公寓，而房子從長遠來看是會升值的，那么我就在西安高新區(qū)買兩套單身公寓然后拿去出租就好了。每套月租1200塊，一個月有2400塊的收入，這就是上面所列的資產(chǎn)收入了。但是投資公寓并不一定好，因為它的投資回報率并不高，但是一旦我需要用這筆錢，公寓可以隨時賣掉。變富的途徑就是不斷地買入資產(chǎn)。
有人肯定會說，那照這樣看來，除非一次付清，不然房子永遠都不用買了，因為只要自住，就要產(chǎn)生負債。這種情況可以簡單的用對沖來解決，對沖的方式就是用你的資產(chǎn)收入去對沖你的負債，也就是說，當你的資產(chǎn)達到一定數(shù)目，你的資產(chǎn)收入就可以抵消你的正常支出和負債支出。一旦到了這個時候，你甚至不需要再去工作，也不再有所恐懼（記得資產(chǎn)不需要你參與）。
賺錢和幸福感
我們不是為了賺錢而工作、投資，我們的最終目的只有一個：提升我們的幸福感。那么什么是幸福感呢？幸福感是一個比例，它的分子是“你已經(jīng)擁有的東西”，分母是“你想要擁有的東西”，所以，提升幸福感有兩個途徑，一個是提高分子，那就是得到自己想得到的東西；還有一個就是降低分母，也就是降低自己的目標和要求。上面的所有內(nèi)容都是在告訴你如何去賺錢，但是忽略了幸福感，比如說，你想買輛車，但是因為你知道買車是負債，所以你不去買（幸福感分子?。?，但是你又很想要（幸福感分母大），所以你不快樂。面臨這種情況時你就需要做出一個權衡：究竟是增大投資減少負債降低幸福感呢？還是減少投資增大負債提升幸福感？這就看你更看重哪一個方面了。
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