存款準備金是指金融機構(gòu)為保證客戶提取存款和資金清算需要而準備的在
中央銀行的存款，中央銀行要求的存款準備金占其存款總額的比例就是
存款準備金率。
存款準備金，是限制金融機構(gòu)信貸擴張和保證客戶提取存款和資金清算需要而準備的資金。法定存款準備金率，是金融機構(gòu)按規(guī)定向中央銀行繳納的存款準備金占其存款的總額的比率。這一部分是一個風險準備金，是不能夠用于發(fā)放貸款的。這個比例越高，執(zhí)行的緊縮政策力度越大。存款準備金率變動對商業(yè)銀行的作用過程如下：
當中央銀行提高法定準備金率時，
商業(yè)銀行可提供放款及創(chuàng)造信用的能力就下降。因為準備金率提高，貨幣乘數(shù)就變小，從而降低了整個商業(yè)銀行體系創(chuàng)造信用、擴大信用規(guī)模的能力，其結(jié)果是社會的
銀根偏緊，貨幣供應(yīng)量減少，
利息率提高，投資及社會支出都相應(yīng)縮減。反之，亦然。
打比方說，如果存款準備金率為7％，就意味著金融機構(gòu)每吸收100萬元存款，要向央行繳存7萬元的存款準備金，用于發(fā)放貸款的資金為93萬元。倘若將存款準備金率提高到7.5％，那么金融機構(gòu)的可貸資金將減少到92.5萬元。
在存款準備金制度下，金融機構(gòu)不能將其吸收的存款全部用于發(fā)放貸款，必須保留一定的資金即存款準備金，以備客戶提款的需要，因此存款準備金制度有利于保證金融機構(gòu)對客戶的正常支付。隨著金融制度的發(fā)展，存款準備金逐步演變?yōu)橹匾?a target="_blank">貨幣政策工具。當中央銀行降低存款準備金率時，金融機構(gòu)可用于貸款的資金增加，社會的貸款總量和
貨幣供應(yīng)量也相應(yīng)增加；反之，社會的貸款總量和貨幣供應(yīng)量將相應(yīng)減少。
中央銀行通過調(diào)整存款準備金率，可以影響金融機構(gòu)的
信貸擴張能力，從而間接調(diào)控貨幣供應(yīng)量。超額存款準備金率是指商業(yè)銀行超過法定存款準備金而保留的準備金占全部
活期存款的比率。從形態(tài)上看，
超額準備金可以是現(xiàn)金，也可以是具有高流動性的
金融資產(chǎn)，如在中央銀行賬戶上的準備存款等。
2006年以來，中國經(jīng)濟快速增長，但經(jīng)濟運行中的矛盾也進一步凸顯，投資增長過快的勢頭不減。而投資增長過快的主要原因之一就是貨幣信貸增長過快。提高存款準備金率可以相應(yīng)地減緩貨幣信貸增長，保持國民經(jīng)濟健康、協(xié)調(diào)發(fā)展。
一般地，存款準備金率上升，利率會有上升壓力，這是實行緊縮的貨幣政策的信號。存款準備金率是針對銀行等金融機構(gòu)的，對最終客戶的影響是間接的；利率是針對最終客戶的，比如你存款的利息，影響是直接的。
現(xiàn)階段上調(diào)存款準備金率的背景
1、因為
流動性過剩造成的
通貨膨脹，上調(diào)準備金率可以有效降低流動性 。
2、因為現(xiàn)在美國的信貸危機，上調(diào)準備金率可以保證金融系統(tǒng)的支付能力，增加銀行的抗風險能力，防止金融風險的產(chǎn)生。
7月19日，中國經(jīng)濟半年報發(fā)布。2007年上半年，中國經(jīng)濟增長率達11.5%，消費物價指數(shù)（CPI）則創(chuàng)下了33個月來的新高。一些投行當天即預測，緊縮政策已近在眼前。
我國貨幣供應(yīng)量多、貸款增長快、超額存款準備金率較高、市場利率走低。這一“多”、一“快”、一“高”、一“低”，表明流動性過剩問題確實比較突出。
始自2003年下半年的這一輪宏觀調(diào)控，一直試圖用“點剎”的辦法讓經(jīng)濟減速，而今看來，這列快車的“剎車”效率似乎有問題。11.9%的增速，偏離8%的預期目標近4個百分點。中國經(jīng)濟不僅沒有軟著陸，反而有一發(fā)難收之勢。
次數(shù) 時間 調(diào)整前 調(diào)整后 調(diào)整幅度
26 08年06月25日 17% 17.5% 1%
26 08年06月15日 16.5% 17%
25 08年05月20日 16% 16.5% 0.5%
24 08年04月25日 15.5% 16% 0.5%
23 08年03月25日 15% 15.5% 0.5%
22 08年01月25日 14.5% 15% 0.5%
21 07年12月25日 13.5% 14.5% 1%
20 07年11月26日 13% 13.5% 0.5%
19 07年10月13日 12.5% 13% 0.5%
18 07年09月25日 12% 12.5% 0.5%
17 07年08月15日 11.5% 12% 0.5%
16 07年06月5日 11% 11.5% 0.5%
15 07年05月15日 10.5% 11% 0.5%
14 07年04月16日 10% 10.5% 0.5%
13 07年02月25日 9.5% 10% 0.5%
12 07年01月15日 9% 9.5% 0.5%
11 06年11月15日 8.5% 9% 0.5%
10 06年08月15日 8% 8.5% 0.5%
9 06年07月05日 7.5% 8% 0.5%
8 04年04月25日 7% 7.5% 0.5%
7 03年09月21日 6% 7% 1%
6 99年11月21日 8% 6% -2%
5 98年03月21日 13% 8% -5%
4 88年9月 12% 13% 1%
3 87年 10% 12% 2%
2 85年 央行將法定存款準備金率統(tǒng)一調(diào)整為10%
1 84年 央行按存款種類規(guī)定法定存款準備金率，企業(yè)存款20%，農(nóng)村存款25%，儲蓄存款40%